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Baufinanzierungsvermittler im Vergleich
Von Philipp Busch Aktualisiert am Merkmale der Vermittler erhoben am 06.09.2026; Zinsrechnungen mit dem Baukreditrechner
Ob überhaupt ein Vermittler oder lieber die Hausbank — das steht unter Vermittler oder Hausbank. Hier geht es um die Frage danach: welcher. Und um die Rechnung, die erklärt, warum sich das Fragen überhaupt lohnt.
Die Antwort in Kurzform
Nimm den Vermittler mit dem breiteren Bankennetz, wenn du ein möglichst großes Feld an Angeboten willst, und den mit der längeren Bedenkzeit, wenn zwischen erstem Gespräch und Unterschrift Monate liegen. Beide kosten dich nichts: Bezahlt werden sie von der Bank, die den Zuschlag bekommt. Und frag die eigene Hausbank zusätzlich — sie kennt Objekt und Antragsteller und macht manchmal ein Angebot, das kein Vergleichsrechner erzeugt.
Und stelle beides als Konditionsanfrage, nicht als Kreditanfrage. Die eine ist SCHUFA-neutral, die andere wird gespeichert. Wie sich das unterscheidet, steht unter SCHUFA und Konditionsanfrage.
Was ein Zehntelprozent kostet
Der Grund, überhaupt zu vergleichen, ist eine Zahl — und sie ist größer, als sie klingt. Dieselbe Finanzierung zu 3,60 und zu 3,90 Prozent, und zwar in beiden Varianten, in denen sich ein höherer Zins auswirken kann: Entweder steigt die Rate, oder sie bleibt und die Tilgung fällt.
| Über zehn Jahre Zinsbindung | Rate | Zinsen in der Bindung | Restschuld danach |
|---|---|---|---|
| 3,60 %, 2,0 % Tilgung | 1.887 € | 129.235 € | 307.105 € |
| 3,90 %, 2,0 % Tilgung — die Rate steigt | 1.988 € | 139.819 € | 305.562 € |
| 3,90 %, 1,7 % Tilgung — die Rate bleibt | 1.887 € | 142.495 € | 320.365 € |
404.250 € Darlehen, zehn Jahre Bindung. Gerechnet mit dem Baukreditrechner, nicht abgeschrieben — mit deinen Zahlen sieht es anders aus, und genau dafür ist er da.
Die beiden unteren Zeilen sind der eigentliche Punkt. Der Zinsunterschied verschwindet nicht, er sucht sich nur einen Ausgang: Bleibt der Tilgungssatz, kostet er 101 € im Monat. Bleibt die Rate, kostet er nichts im Monat und dafür 13.260 € mehr Restschuld nach zehn Jahren — zu einem Zins, den heute niemand kennt.
Die dritte Zeile ist die, die in Angeboten steht. Wer zwei Angebote nach der Monatsrate vergleicht, vergleicht regelmäßig gar nicht den Zins, sondern zwei verschiedene Tilgungssätze — und findet den Unterschied erst zehn Jahre später wieder.
Der Zins entsteht erst im Einzelfall
Jedes Vergleichsportal zeigt eine. Diese Seite nicht, und dafür gibt es zwei Gründe — einen fachlichen und einen rechtlichen.
Der fachliche: Ein Baufinanzierungszins ist keine Eigenschaft der Bank, sondern des Falls. Beleihungsauslauf, Bonität, Zinsbindung, Objektart, Bundesland und die Frage, ob Eigenleistung mitgerechnet wird, verschieben ihn um mehr, als der Unterschied zwischen zwei Anbietern ausmacht. Eine Tabelle mit einem Satz je Vermittler wäre nicht ungenau, sie wäre falsch konstruiert.
Der rechtliche: Wer für Verbraucherdarlehen mit Zinssätzen oder Kostenzahlen wirbt, muss nach § 17 Abs. 2 PAngV Darlehensgeber samt Anschrift, Nettodarlehensbetrag, Sollzins und effektiven Jahreszins angeben — an einem repräsentativen Beispiel. Dieses Beispiel darf nicht selbst gebildet werden: § 17 Abs. 4 PAngV verlangt, dass mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung geschlossenen Verträge zu diesem oder einem niedrigeren Effektivzins zustande kommen. Diese Verteilung kennt nur der Darlehensgeber.
Die Folge steht unten in der Tabelle und ist bewusst nicht weggeräumt: Zu den beiden Vermittlern, mit denen diese Seite eine Vergütungsvereinbarung hat, liegt kein solches Beispiel vor. Solange es fehlt, werden sie genannt und nicht verlinkt.
Die zwei Wege zum Angebot
Zwei Vermittler, keine Rangfolge: Der Zins entsteht erst im Einzelfall, und eine Reihenfolge ohne Kennzahl wäre eine Empfehlung, die sich als Rechnung ausgibt. Umfang und Anzahl der Bankennetze sind Angaben der Anbieter. Beide Vermittler werden von der finanzierenden Bank bezahlt — für dich entstehen keine Kosten.
| Vermittler | Angebundene Darlehensgeber | Beratung | Bedenkzeit | Passt, wenn |
|---|---|---|---|---|
| Baufi24 | über 450 Banken | telefonisch und vor Ort in eigenen Filialen | 60 Tage | du das Gespräch am Tisch führen willst und ein möglichst breites Feld an Angeboten suchst |
| creditweb | nicht beziffert | telefonisch | 90 Tage | du schnell eine Einschätzung willst und noch länger überlegst, bevor du dich festlegst |
Die Bedenkzeit ist die Spalte, die in keinem anderen Vergleich steht und trotzdem zählt: Sie sagt, wie lange eine Anfrage dem Vermittler zugeordnet bleibt, wenn du nicht sofort abschließt. Bei einer Baufinanzierung liegen zwischen erstem Gespräch und Unterschrift selten weniger als vier Wochen — bei einem Neubau eher Monate.
Baufi24
Das breiteste Bankennetz der beiden und eigene Filialen. Wer nicht am Telefon entscheiden will, findet hier einen Termin in der Nähe.
creditweb
Schlanker Auftritt, rein telefonisch — und die längste Bedenkzeit: Ein Klick bleibt drei Monate zugeordnet.
Zwei Anfragen kosten nichts und dauern zusammen keine halbe Stunde. Sie sind der einzige Weg herauszufinden, ob der Unterschied aus der Rechnung oben in deinem Fall bei einem Zehntelprozent liegt oder bei dreien. Wichtig ist nur, dass beide als Konditionsanfrage laufen und nicht als Kreditanfrage — die eine ist SCHUFA-neutral, die andere wird gespeichert.
Was die Zinsbindung kostet
Die zweite Entscheidung nach dem Anbieter, und die teurere. Dieselbe Finanzierung mit zehn und mit zwanzig Jahren Bindung, angenommen mit 0,35 Prozentpunkten Aufschlag für die lange:
| Bindung | Sollzins | Rate | Restschuld am Ende | Anteil offen |
|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 3.60 % | 1.887 € | 307.105 € | 76 % |
| 15 Jahre | 3.80 % | 1.954 € | 241.130 € | 60 % |
| 20 Jahre | 3.95 % | 2.004 € | 158.519 € | 39 % |
Die lange Bindung kostet 118 € mehr im Monat und lässt dafür 148.586 € weniger Schuld zur Neuverhandlung stehen. Ob das ein guter Tausch ist, hängt daran, wie die Zinsen in zehn Jahren stehen — was niemand weiß. Was man weiß: Nach zehn Jahren darf ohnehin gekündigt werden, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die lange Bindung ist damit eine Versicherung gegen steigende Zinsen, deren Prämie in der Rate steht, und keine Fessel.
Mit eigenen Zahlen rechnet der Baukreditrechner dieselbe Aufstellung — samt Bereitstellungszinsen, Nachfinanzierung und der Frage, welcher Kaufpreis zu einer tragbaren Rate passt. Warum die Bindung so wirkt, steht unter Zinsbindung und Tilgungssatz; die Wahl zwischen beiden Wegen behandelt Vermittler oder Hausbank.
Was dagegen spricht
Ein Vermittler kostet doch extra.
Bei der Immobilienfinanzierung in aller Regel nicht: Der Vermittler wird von der Bank bezahlt, die den Zuschlag bekommt, und diese Vergütung ist im Zins eingepreist — bei der Hausbank ebenso, dort heißt sie nur Marge. Was du prüfen solltest, ist trotzdem der Vertrag: Ein Vermittler darf eine Vergütung vom Kunden verlangen, und wenn er das tut, muss es dort stehen.
Die Hausbank kennt mich, das zählt mehr als ein Zehntelprozent.
Das Erste stimmt und wiegt real — bei einem schwierigen Objekt oder einer unregelmäßigen Einkommenslage kann eine Bank, die den Antragsteller kennt, ein Angebot machen, das kein Vergleichsrechner erzeugt. Das Zweite ist eine Rechenfrage, und die Antwort steht oben: 0,3 Prozentpunkte sind bei dieser Finanzierung 13.260 € mehr Zinsen über die Zinsbindung, wenn die Rate gleich bleiben soll — plus 13.260 € Restschuld, die stehen bleibt. Beides schließt sich nicht aus. Die Hausbank gehört in die Anfrage, nicht dagegen.
Ihr verdient an den Links.
Ja — die Karten sind als Werbung gekennzeichnet, und bei einem Abschluss über den Link gibt es eine Vergütung von der Bank. Für dich ändert das nichts am Zins: Der Vermittler wird ohnehin von der finanzierenden Bank bezahlt, ob mit oder ohne Link. Was diese Seite dir gibt und die Anbieter nicht, ist die Rechnung darüber — was ein Zinsunterschied kostet und was daran am Ende in der Restschuld landet.
Warum nennt ihr keinen Zins der Vermittler?
Weil es keinen gibt, der für alle gilt: Der Satz entsteht aus Beleihungsauslauf, Bonität, Bindung und Objekt. Eine Zahl, die neben einem Vermittlernamen steht, wäre entweder erfunden oder ein Lockangebot — und sie würde nach § 17 Abs. 2 PAngV Pflichtangaben samt repräsentativem Beispiel des Anbieters auslösen. Was du stattdessen bekommst, ist die Rechnung mit deinen eigenen Zahlen.
Rechtsquellen
- § 17 PAngV Werbung für Verbraucherdarlehen; Absatz 2 Satz 2 verlangt, den effektiven Jahreszins mindestens genauso hervorzuheben wie jeden anderen Zinssatz, Absatz 4 ein Beispiel, zu dessen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Verträge zustande kommen Bundesministerium der Justiz
- § 34i GewO Immobiliardarlehensvermittler Bundesministerium der Justiz
- § 489 BGB Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers; Absatz 1 Nummer 2 gibt nach zehn Jahren ein Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist Bundesministerium der Justiz
- § 502 BGB Vorfälligkeitsentschädigung Bundesministerium der Justiz
Alle Verweise führen auf die amtliche Fassung und wurden am 06.09.2026 aufgerufen. Sie öffnen in einem neuen Tab. Keine Rechtsberatung. Die Normen sind die, an denen der Bau dieser Seite hängt — nicht die vollständige Liste dessen, was für einen Darlehensvertrag gilt.
Häufige Fragen
Warum gibt es hier keine Rangfolge?
Weil es keinen Preis je Vermittler gibt, den sich vergleichen ließe. Der Zins entsteht erst aus dem Einzelfall — Beleihungsauslauf, Bonität, Bindung, Objekt, Bundesland. Eine Reihenfolge ohne Kennzahl wäre eine Empfehlung, die sich als Rechnung ausgibt.
Vergleichbar sind stattdessen die Merkmale: Umfang des Bankennetzes, Beratungsform und Bedenkzeit. Und vergleichbar ist, was der Unterschied wert ist — das rechnet die Tabelle über der Anbieterübersicht aus.
Was ist ein Baufinanzierungsvermittler genau?
Ein Gewerbetreibender mit Erlaubnis nach § 34i GewO, der Angebote mehrerer Banken einholt und den Antrag begleitet. Er ist nicht der Darlehensgeber — der Vertrag kommt mit der Bank zustande, die den Zuschlag bekommt.
Bezahlt wird er von dieser Bank, aus deren Marge. Für den Darlehensnehmer entstehen dadurch in aller Regel keine zusätzlichen Kosten; verlangt ein Vermittler doch eine eigene Vergütung, muss das im Vertrag stehen.
Warum steht neben den Anbietern keine Zahl?
Nach § 17 Abs. 2 PAngV löst jede Werbung mit Zinssätzen oder Kostenzahlen für Verbraucherdarlehen Pflichtangaben aus: Darlehensgeber mit Anschrift, Nettodarlehensbetrag, Sollzins, effektiver Jahreszins — an einem repräsentativen Beispiel.
Dieses Beispiel darf nicht selbst gebildet werden. § 17 Abs. 4 PAngV verlangt, dass mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung geschlossenen Verträge zu diesem oder einem niedrigeren Effektivzins zustande kommen — eine Verteilung, die nur der Darlehensgeber kennt. Die Werbeblöcke auf dieser Seite bleiben deshalb zahlenfrei; die Rechnungen daneben zeigen Zinssätze, aber keinen eines bestimmten Anbieters.
Sollte ich mehrere Anfragen gleichzeitig stellen?
Ja, aber als Konditionsanfrage und nicht als Kreditanfrage. Die Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral; die Kreditanfrage wird gespeichert und kann bei mehreren Stellen in kurzer Folge die Bewertung drücken.
Zwei bis drei Stellen genügen in der Regel: ein Vermittler mit breitem Bankennetz, die eigene Hausbank und je nach Vorhaben die Förderbank des Landes. Mehr bringt selten mehr, kostet aber Zeit in einer Phase, in der es oft auf Tage ankommt.
Bin ich zwanzig Jahre gebunden, wenn ich zwanzig Jahre binde?
Nein. § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB gibt ein Kündigungsrecht nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung, mit sechs Monaten Frist und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Es gilt unabhängig davon, wie lange die Bindung vereinbart ist.
Damit ist eine lange Bindung kein beidseitiges Risiko: Steigen die Zinsen, bleibt der alte Satz; fallen sie, kann nach zehn Jahren umgeschuldet werden. Bezahlt wird dafür der Zinsaufschlag der längeren Bindung — was der kostet, steht oben.
Werden meine Eingaben oder Anfragen hier gespeichert?
Diese Seite stellt keine Anfrage und nimmt keine Daten entgegen. Sie enthält Links zu Anbietern; was dort passiert, richtet sich nach deren Datenschutzerklärung. Die Rechnungen auf dieser Seite laufen beim Bauen der Seite, nicht mit deinen Daten.